Dokumenty potrzebne do kredytu dla firm.

Niekompletna dokumentacja to jeden z najczęstszych powodów odmowy kredytu. Nie brak zdolności. Nie zła branża. Zwykłe braki w papierach.

Bank nie uzupełnia dokumentów za wnioskodawcę i rzadko czeka aż dośle się brakujące zaświadczenie. Wniosek z lukami to najczęściej wniosek odrzucony.

Poniżej znajdziesz przegląd tego co przygotować. Konkretny zestaw zależy od formy prawnej firmy, sposobu księgowania, rodzaju kredytu i polityki banku. Traktuj to jako listę wyjściową do skompletowania, nie jako sztywny formularz.

1. Dokumenty rejestrowe i identyfikacyjne

To podstawa, od której zaczyna każdy bank.

Jednoosobowa działalność: wpis do CEIDG, NIP, REGON, dokument tożsamości właściciela.

Spółki: odpis z KRS, umowa lub statut spółki, NIP, REGON, dokumenty tożsamości osób reprezentujących. Przy spółkach osobowych bank często chce też dane wszystkich wspólników.

Bank sprawdza czy osoba składająca wniosek ma prawo reprezentować firmę. Przy spółkach z wieloosobową reprezentacją bywa potrzebna uchwała wspólników lub pełnomocnictwo.

2. Dokumenty finansowe

Tu jest najwięcej pracy i najwięcej miejsca na błędy. Zestaw zależy od tego jak firma się rozlicza.

Pełna księgowość: bilans, rachunek zysków i strat, często sprawozdanie za pełny rok obrotowy plus dane za bieżący okres.

Księga przychodów i rozchodów: zeznanie roczne PIT, wydruki z KPiR, zestawienie przychodów i kosztów za bieżący rok.

Ryczałt: zeznanie roczne, ewidencja przychodów. Firmy na ryczałcie mają trudniej, bo dokumenty pokazują przychód, a nie realny wynik. Bank musi wtedy szacować zdolność inaczej.

Do tego niemal zawsze wyciągi z rachunku firmowego za kilka ostatnich miesięcy. Bank patrzy na obroty, regularność wpływów i to czy na koncie nie ma zajęć komorniczych.

3. Zaświadczenia z urzędów

Zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami z urzędu skarbowego oraz zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami z ZUS.

Te dokumenty mają ograniczoną ważność. Bywa krótka. Wystawiaj je pod koniec kompletowania teczki, nie na początku, bo mogą stracić aktualność zanim złożysz wniosek.

Część banków akceptuje zaświadczenia pobrane elektronicznie, część wymaga oryginałów. Sprawdź to zanim pojedziesz do urzędu.

4. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia

Jeśli kredyt ma być zabezpieczony, bank poprosi o dokumenty potwierdzające stan prawny majątku.

Nieruchomość: numer księgi wieczystej, akt notarialny, czasem operat szacunkowy. Ruchomości i maszyny: faktury zakupu, dowody rejestracyjne, polisy ubezpieczeniowe. Poręczenie: dokumenty finansowe poręczyciela, bo bank ocenia też jego zdolność.

Przy gwarancjach z programów wsparcia dochodzą dokumenty wymagane przez instytucję udzielającą gwarancji.

5. Dokumenty związane z celem kredytu

Bank chce wiedzieć na co pójdą pieniądze.

Kredyt inwestycyjny: kosztorys, oferty od dostawców, faktury proforma, umowy przedwstępne, przy budowie pozwolenia i projekt. Często też prosty biznesplan lub prognoza finansowa pokazująca jak inwestycja się zwróci.

Kredyt obrotowy: zestawienie należności i zobowiązań, informacje o cyklu rozliczeń z kontrahentami.

Kredyt na spłatę innego zobowiązania: umowy kredytowe i zaświadczenia o aktualnym saldzie.

Najczęstsze błędy w dokumentacji

Nieaktualne dane. Sprawozdanie sprzed dwóch lat albo zaświadczenie po terminie ważności. Bank pracuje na bieżącym obrazie firmy.

Niespójność między dokumentami. Kwoty w zeznaniu podatkowym nie zgadzają się z wyciągami. Adres w CEIDG inny niż na fakturach. Każda rozbieżność wydłuża proces i budzi wątpliwości.

Braki w historii rachunku. Wyciągi za niepełny okres albo z konta prywatnego zamiast firmowego.

Kompletowanie dokumentów pod koniec procesu. Zaświadczenia z urzędów potrafią zająć kilka dni. Operat szacunkowy dłużej. Zacznij wcześniej niż myślisz że trzeba.

Ile czasu na to zarezerwować

Realnie kilka tygodni, jeśli firma ma uporządkowaną księgowość. Więcej, gdy w grę wchodzi wycena nieruchomości albo dokumenty od kontrahentów.

Firma która przychodzi do banku z kompletną teczką ma przewagę nad firmą w podobnej sytuacji finansowej, ale z brakami. Nie dlatego że papiery zastępują zdolność kredytową. Dlatego że bank ocenia wniosek szybciej i nie ma powodu do wątpliwości.

Jak EIF może pomóc

Kompletowanie dokumentacji to godziny pracy, których przedsiębiorca zwykle nie ma.

W EIF bierzemy to na siebie. Zaczynamy od bezpłatnej analizy sytuacji firmy, mówimy co masz i czego brakuje, a potem przygotowujemy dokumentację i prowadzimy kontakt z instytucjami finansowymi. Wiemy czego wymaga konkretny bank, więc teczka trafia tam kompletna za pierwszym razem.

Płacisz dopiero gdy dostaniesz finansowanie.

Porozmawiaj z naszym zespołem:
zadzwoń: +48880880345
lub wypełnij formularz: https://www.eif.pl/kontakt/