Prowadzenie działalności gospodarczej wymaga nakładów finansowych. Mogą być one potrzebne na wdrażanie innowacji, zatrudnianie pracowników czy rozszerzanie rynków zbytu. Nie zawsze też możliwe jest wykorzystanie środków własnych, pochodzących z wypracowanych zysków. W takiej sytuacji, gdy potrzebne jest dodatkowe finansowanie z pomocą mogą przyjść kredyty dla firm. 

Oczywiście, by móc taki kredyt uzyskać należy wykazać się zdolnością kredytową, płynnością finansową i dopracowanym biznesplanem, który przekonać instytucję, udzielającą kredytu, że zobowiązanie zostanie spłacone w terminie. 

Zależnie od rodzaju kredytu przedsiębiorca musi przedłożyć nieco inne dokumenty. Niezależnie od tego, na jaki produkt kredytowy się zdecydujesz możemy służyć Ci pomocą i wsparciem. Razem z nami pozyskanie kredytu będzie łatwiejsze i zyskasz większe szanse, że procedura zakończy się sukcesem.

Na rynku dostępne są różnorodne kredyty dla firm. Poniżej znajduje się krótka informacja na temat każdego z nich.

Kredyt kupiecki

Kredyt kupiecki nie jest kredytem w klasycznym rozumieniu. To umowa między przedsiębiorcami. Polega na odroczeniu terminu zapłaty za zakupione towary i usługi. Nabywca może więc skorzystać z usługi lub nabyć towar, ale zapłaci za nie później.

Jest dobrym rozwiązaniem dla firm, które z jakiegoś powodu nie mogą sobie pozwolić na kredyt bankowy.

Kredyt obrotowy

Jest to kredyt udzielany na krótki okres, na bieżącą działalność firmy. Spłata może się odbywać jednorazowo lub w ratach. Może przyjąć postać linii kredytowej odnawialnej lub nieodnawialnej. Odsetki muszą być regulowane co miesiąc.

Kredyt inwestycyjny

Jest to kredyt, który zaciągany jest w celu sfinansowania przedsięwzięcia rozwojowego. Z uwagi na to, że trudno przewidzieć wynik takiej inwestycji, jest to kredyt obarczony ryzykiem. Jest to produkt długoterminowy. 

Jego wysokość i okres kredytowania zależą od wielu czynników: zdolności kredytowej przedsiębiorcy, jego firmy, planowanej inwestycji. Środki mogą być wypłacone jednorazowo lub w transzach. Kredyt udzielany jest z udziałem kredytobiorcy. Oznacza to, że przedsiębiorca musi wnieść wkład własny w wysokości od 10 do 30% wartości inwestycji netto. Jest droższy od kredytu obrotowego.

Kredyt pomostowy

Jest to krótkoterminowe wsparcie finansowe, które przyznawane jest w momencie rozpoczęcia inwestycji (na niezbędne wydatki z nią związane) i trwa do czasu pozyskania środków na jej kontynuowanie z innego źródła (otrzymanie innego kredytu). Maksymalny czas kredytowania to trzy miesiące. 

Warunki udzielenia kredytu ustalane są indywidualnie z kredytobiorcą. Jednak jego wysokość nie może być wyższa niż pierwsza transza kredytu docelowego. 

Kredyt na innowacje

Jest to kredyt przeznaczony na sfinansowanie inwestycji technologicznej. Może to być zakup i wdrożenie nowej lub własnej technologii lub też rozpoczęcie wytwarzania nowych lub ulepszonych produktów lub usług. 

Kredyt jest udzielany przy współudziale środków z Funduszu Kredytu Technologicznego. Warunkiem jego udzielenia jest zdolność kredytowa przedsiębiorcy.

Kredyt hipoteczny

Jest dobrym rozwiązaniem, gdy potrzebne są środki na sfinansowanie zakupu nieruchomości pod inwestycje. Kredyt udzielany jest z 20% udziałem kredytobiorcy. Może być wypłacany jednorazowo lub w transzach. 

Może być wypłacany w różnych walutach i wymaga zabezpieczenia. Tym zabezpieczeniem może być: już posiadana nieruchomość, kupowana w ramach kredytu nieruchomość, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej, weksel własny in blanco kredytobiorcy z deklaracją wekslową.

Kredyt hipoteczny ma kilka ograniczeń. Kredytobiorca musi mieć zdolność kredytową, firma musi prowadzić pełną księgowość i działać na rynku co najmniej od 18 miesięcy. 

Linia kredytowa

Linia kredytowa to nic innego, jak otwarta linia kredytowa w rachunku. Umożliwia zadłużenie przedsiębiorcy do ustalonego wcześniej umową z bankiem poziomu. Wymaga też regularnego spłacania – zgodnie z postanowieniami umowy. Zadłużenie jest przypisane do rachunku, przedsiębiorca więc korzysta z debetu w koncie. 

Środki z linii kredytowej mogą być wykorzystane na dowolny cel, ale ściśle związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Warunkiem otrzymania linii kredytowej jest posiadanie konta w danym banku od co najmniej trzech miesięcy (poszczególne banki mogą wymagać dłuższego stażu). 

Wysokość dostępnego zadłużenia zależna jest od sytuacji finansowej firmy i zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Linia udzielana jest na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia, jeżeli przedsiębiorca regularnie będzie spłacał odsetki.

Każdy wpływ na konto w pierwszej kolejności rozlicza zadłużenie, a odsetki naliczane są co miesiąc od aktualnej wysokości zadłużenia. 

Na co można przeznaczyć środki z kredytu?

Kredyt obrotowy:

• zakup materiałów i surowców;
• zakup usług;
• wynagrodzenia dla pracowników;
• spłatę zobowiązań finansowych;

Kredyt inwestycyjny:

• zakup nieruchomości;
• budowę obiektów przemysłowych, hal, magazynów;
• zakup urządzeń i wyposażenia biur, pojazdów mechanicznych, maszyn produkcyjnych;
• modernizację urządzeń i maszyn produkcyjnych;
• zakup licencji, oprogramowania;
• budowę lub modernizację istniejących linii produkcyjnych;
• spłatę kredytu, pożyczki bądź innego rodzaju zadłużenia.

Kredyt pomostowy:

• wydatki inwestycyjne do czasu uzyskania kredytu docelowego.

Kredyt na innowacje:

• realizacja inwestycji technologicznej;
• zakup i wdrożenie nowej lub własnej technologii;
• uruchomienie wytwarzania nowych, ulepszonych produktów lub usług.

Kredyt hipoteczny:

• zakup lub budowa nieruchomości pod inwestycje;
• zakup działki budowlanej;
• budowę, remont, adaptację pomieszczeń;
• spłata kredytu inwestycyjnego.

Linia kredytowa:

• dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Wymagane dokumenty przy kredycie firmowym?

Otrzymanie kredytu uzależnione jest w dużym stopniu od dopełnienia formalności. Jakie dokumenty są niezbędne? Oto one:

• dowód osobisty wnioskodawcy (osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą);
• dokumenty założycielskie (np. wyciąg z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, umowa spółki cywilnej wraz z aneksami);
• ostatnia deklaracja PIT 36/36L wraz z potwierdzeniem złożenia w urzędzie skarbowym;
• dowód opłacenia podatku lub zaświadczenie o braku zaległości wobec urzędu skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
• podsumowanie książki przychodów i rozchodów;
• prognozy finansowe wymagane na cały okres kredytowania;
• wniosek kredytowy.