Oceń ten artykuł

Trapią Cię problemy z płynnością finansową Twojej firmy? Obawiasz się, że zabraknie Ci pieniędzy na bieżącą działalność Twojego przedsiębiorstwa? Dowiedz się, jak możesz temu zaradzić.

Kłopoty z płynnością finansową w przedsiębiorstwie mogą mieć bardzo różne przyczyny i nie ma chyba firmy, która w pewnym okresie nie zmagałaby się z takim problemem. Jeżeli więc dotyczy on właśnie Twojego biznesu zapoznaj się z poniższym artykułem, który podpowie Ci co możesz zrobić w takiej sytuacji i gdzie szukać pomocy. Przystąp więc do lektury kilku poniższych akapitów z przydatną wiedzą i poradami. 

Co to jest płynność finansowa?

W dość ogólny sposób płynność finansową można określić jako między wpływami a wydatkami w firmie. W sytuacji, gdy jest ona na odpowiednio wysokim poziomie, to przedsiębiorstwo posiada gotówkę na wypłacanie pracownikom pensji, regulowanie rachunków, opłacanie składek ZUS czy podatków w US czy gminie oraz wiele innych spraw, które nieustannie są konieczne do opłacania. Mowa tutaj o pieniądzach, które faktycznie wpłynęły na konto bankowe firmy. Często zdarza się, że kłopoty z płynnością polegają właśnie na tym, iż dużo pieniędzy ma wpłynąć, ale dopiero za jakiś czas albo nie jest pewne czy kontrahent zapłaci w terminie. I tutaj pomimo opłacalności biznesu mogą pojawić się chwilowe kłopoty z gotówką na bieżące wydatki. 

Dobre sposoby na poprawę płynności finansowej w firmie

W celu poprawy płynności finansowej swojego biznesu możesz zastosować wiele różnych metod i strategii. Ogólnie można je podzielić na dwie grupy. Są to:

Lepsza organizacja przepływów finansowych

Najważniejsze w tym punkcie jest sprawowanie dokładnej kontroli nad finansami firmy. Zaciągając zobowiązania czy ustalając terminy płatności, które masz otrzymać musisz brać pod uwagę to, aby zawsze starczało na to co koniecznie musisz opłacić. Metodami na polepszenie płynności są tutaj:

  • Stosowanie przedpłat dla klientów, kontrahentów – przedpłaty to jedna z najlepszych opcji zwiększania płynności finansowej firmy, jednak może ona odstraszać niektórych klientów;
  • Stosowanie zaliczek – jeżeli boisz się wprowadzić pełne przedpłaty to możesz stosować system zaliczek w dowolnej ustalonej przez Ciebie wysokości;
  • Przypominaj o płatnościach – powinieneś przypominać kontrahentom o konieczności zapłaty. Prosta wiadomość e-mail czy SMS potrafi zwiększyć szansę na terminową płatność;  
  • Wystawiaj faktury płatne w różnych terminach – nie twórz sytuacji, gdy jednego dnia powinny wpłynąć pieniądze od wielu kontrahentów, lepiej jest rozkładać je bardziej równomiernie. W tym celu możesz także rozbijać faktury na płatności za poszczególne etapy zleceń czy usług;  
  • Weryfikuj kontrahentów – przed nawiązaniem współpracy z nowym kontrahentem koniecznie sprawdź jego opinie oraz sytuację w odpowiednich instytucjach; 
  • Nie twórz zbyt dużych zapasów – w zapasach zgromadzonych w magazynie możesz mieć zablokowane duże sumy. Oczywiście jeżeli spodziewany jest wzrost cen lub kłopoty z odstawami to warto mieć odpowiednią ilość towaru, ale w spokojniejszych okolicznościach nie należy z tym przesadzać.

Pożyczki gotówkowe i konsolidacja kredytów

Równie często stosowanymi sposobami na poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstwa jest pożyczanie pieniędzy, które może przyjąć wiele różnych form o różnym stopniu opłacalności. Mogą to być między innymi:

  • kredyty komercyjne – kredyt obrotowy to jeden z najczęściej stosowanych sposobów na podniesienie płynności finansowej w firmie. Jego minusem jest dość wysoki koszt oraz konieczność udowodnienia zdolności kredytowej w banku;
  • linia kredytowa – odnawialny limit na koncie do którego firma może się zadłużyć jest bardzo wygodnym instrumentem, gdy występują chwilowe niedobory gotówki na bieżącą działalność firmy. Tutaj również największą wadą są koszty takiego limitu;
  • kredyty konsolidacyjne – jeżeli kłopoty z płynnością w Twoje firmie wynikają z konieczności spłacania rat różnych pożyczek pomyśl o kredycie konsolidacyjnym. Dzięki niemu możesz obniżyć wysokość rat; 
  • pożyczki unijne – sprawdź jakie są w twoim regionie oferowane tak zwane pożyczki unijne. Są one różne w różnych regionach oraz mogą być także ograniczone do różnych branż. Aktualną listę pożyczek i instytucji ich udzielających znajdziesz na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego. Takie pożyczki są reguły znacznie tańsze niż kredyty komercyjnie oraz jest dużo większa szansa na to, że ją otrzymasz;
  • faktoring – to coraz popularniejsza usługa polegająca na tym, że specjalistyczna firma odkupuje od Twojego przedsiębiorstwa faktury (nieprzeterminowane). Ty zyskujesz natychmiastowy wpływ gotówki, ale musisz ponieść koszt w postaci prowizji dla firmy faktoringowej.

Występują dwa rodzaje faktoringu:

    1. faktoring niepełny – zwany także niewłaściwym oznacza, że przedsiębiorca oddający faktury firmie faktoringowej dalej ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta;
    2. faktoring pełny – zwany też faktoringiem właściwym oznacza, że ryzyko zostało przeniesione i jeżeli faktura nie zostanie opłacona to stratę poniesie firma faktoringowa. Tutaj oczywiście możesz się spodziewać wyższej prowizji.
  • leasing – jeżeli do prowadzenia działalności konieczne są sprzęty, maszyny albo pojazdy to dobrym pomysłem może być zamiast ich kupna wzięcie ich w leasing. Pozwoli to rozłożyć duży wydatek na mniejsze opłaty i tym samy zwiększy płynność finansową firmy;
  • dokapitalizowanie przez właściciela – to także jedna z możliwości. Oczywiście dostępna w przypadku, jeżeli właściciel posiada odpowiednie do tego celu środki;
  • wsparcie inwestora – wsparcie od zewnętrznego inwestora może podnieść płynność finansową firmy zarówno poprzez dodatkowe fundusze jak i poprzez wniesienie do firmy nowych pomysłów oraz nowych możliwości. Warto, abyś o tym pomyślał, gdyż jest to jedna z lepszych metod na przyśpieszenie rozwoju przedsiębiorstwa.

Polepszanie płynności finansowej firmy – podsumowanie

Jak widzisz, istnieje bardzo szeroki wybór metod na polepszanie płynności finansowej. W większości są to metody, które się nie wykluczają. Oznacza to, że możesz zarówno wziąć unijną pożyczkę, jak i zmienić sposób wystawiania faktur. Każde działanie na rzecz usprawnienia lub rozwoju firmy jest warte przemyślenia i zastosowania, jeżeli uznasz, że przyniesie Ci ono korzyści. Jeżeli firma działa prawidłowo i przynosi zyski, a kłopoty z płynnością są tylko chwilowe to najszybsze może być pożyczenie pieniędzy. Może to być kredyt komercyjny lub znacznie bardziej opłacalne pożyczki unijne. Nie czekaj, aż sytuacja w Twoim przedsiębiorstwie będzie krytyczna, wtedy działania będą znacznie trudniejsze. Zacznij przeciwdziałać trudnościom finansowym od razu i skorzystaj z jednej lub kilku opisanych powyżej metod.    

Jeżeli szukasz finansowania dla swojej firmy, skontaktuj się z nami, a my przedstawimy Ci spersonalizowaną propozycję.

Sprawdź również inne nasze usługi i produkty:

A jeśli zdecydujesz się na współpracę z nami zapytaj o gwarancję skuteczności. Z naszymi klientami rozliczamy się za sukces.

Umów się na bezpłatną konsultację

Zadzwoń (22) 299 69 99

Podpowiemy, zarekomendujemy i dopasujemy najlepszy produkt do Twoich potrzeb. Porozmawiajmy co możemy dla Ciebie zrobić.