Czym różni się pożyczka unijna od kredytu bankowego? To pytanie zadaje sobie wiele osób, które chcą uzyskać finansowanie na rozwój swojej działalności gospodarczej. Obie formy wsparcia mają swoje wady i zalety, a wybór najlepszej zależy od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy.

Pożyczka unijna to forma wsparcia finansowego, która pochodzi z funduszy europejskich i jest udzielana przez instytucje pośredniczące, głównie fundusze pożyczkowe lub rzadziej banki. Pożyczka unijna ma na celu wspieranie rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw, zwłaszcza w sektorach priorytetowych dla polityki regionalnej i społecznej Unii Europejskiej. Pożyczka unijna ma kilka zalet, takich jak:

• niższe oprocentowanie niż kredyt bankowy,
• dłuższy okres kredytowania (nawet do 15 lat),
• możliwość uzyskania karencji w spłacie kapitału (nawet do 2 lat),
• możliwość skorzystania z dotacji na częściową spłatę pożyczki lub na pokrycie kosztów inwestycji.

Niestety wiedza na temat pozyskiwania i dostępności pożyczek unijnych jest niewielka, a same fundusze są ograniczone i często szybko się kończą. Jeśli szukasz pożyczki unijnej dla swojej firmy, sprawdź ofertę pożyczek unijnych EIF. 

W wypadku starania się o środki konieczne jest również spełnienie kryteriów zgodności z celami i priorytetami funduszy europejskich – nie każda działalność gospodarcza może być finansowana z pożyczki unijnej, a przedsiębiorca musi wykazać, że jego projekt przyczynia się do rozwoju regionalnego lub społecznego, a w wypadku tzw. pożyczek płynnościowych ma na celu poprawę kondycji finansowej firmy.

Kredyt bankowy to forma wsparcia finansowego, która pochodzi z własnych środków banku i jest udzielana na podstawie analizy zdolności kredytowej i wiarygodności przedsiębiorcy. Kredyt bankowy ma na celu wspieranie różnych potrzeb finansowych przedsiębiorstw, takich jak bieżąca działalność czy inwestycje. Kredyty bankowe są szeroko dostępne, a ich oferta jest bardzo różnorodna. 

W EIF pomagamy uzyskać różne kredyty bankowe, nawet hipoteczne czy konsolidacyjne. 

Warunki kredytu bankowego są ustalane indywidualnie z klientem i mogą być negocjowane w zależności od sytuacji rynkowej i konkurencji, a rodzaj i cel działalności nie ma znaczenia. Niestety jednak kredyt bankowy ma kilka wad:

• oprocentowanie – kredyt bankowy jest droższy niż pożyczka unijna, a jego koszt zależy od wielu czynników, takich jak ryzyko kredytowe, marża banku czy stopy procentowe.
• brak lub ograniczona możliwość uzyskania karencji w spłacie kapitału – kredyt bankowy wymaga regularnej spłaty odsetek i kapitału, a ewentualne odroczenie spłaty jest trudne do uzyskania i wiąże się z dodatkowymi kosztami.
• wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu – kredyt bankowy wymaga często przedstawienia dodatkowych gwarancji, poręczeń lub zabezpieczenia na majątku
• brak możliwości skorzystania z dotacji lub doradztwa – kredyt bankowy nie daje dostępu do żadnych form wsparcia dodatkowego, takiego jak dotacje na spłatę kredytu, pokrycie kosztów inwestycji czy bezpłatne doradztwo i szkolenia.

To zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj i wielkość działalności gospodarczej, planowana inwestycja, zdolność kredytowa, historia finansowa czy preferencje przedsiębiorcy. Pożyczka unijna jest trudniejsza do uzyskania, aczkolwiek można skorzystać z korzystniejszych warunków i dodatkowego wsparcia, a korzystają z nich głównie mniejsze firmy z sektora MŚP. Kredyty na bardzo dobrych warunkach są łatwiejsze do uzyskania dla dużych i stabilnych przedsiębiorstw, które mają dobrą zdolność kredytową i wiarygodność finansową lub chcą uzyskać większą kwotę i większą elastyczność finansowania. 

W celu pozyskania jednego czy drugiego zobowiązania konieczne jest złożenie wniosku wraz z wieloma załącznikami dotyczącymi planowanych inwestycji, finansów firmy, potwierdzającymi, że firma jest zarejestrowana czy dotyczącymi zabezpieczenia zobowiązania. Przydadzą się także zaświadczenia o niezaleganiu z opłatami. W EIF pomagamy zgromadzić wszystkie niezbędne dokumenty i przejść cały proces wnioskowania w obu przypadkach.